La jubilación representa un hito decisivo, un momento en el que culmina la etapa activa de nuestra vida laboral y comienza una nueva fase, cargada de expectativas y sueños. Alcanzar ese punto con serenidad y contundencia financiera requiere una planificación anticipada.
En 2025, México se ubica en el lugar 35 del índice global de jubilación 2025, con una mejora notable de su puntaje al 54%. Este avance resalta la importancia de contar con un sistema robusto de pensiones y de adoptar prácticas financieras responsables a nivel individual.
La tercera edad avanza a ritmo acelerado en todo el mundo. Según proyecciones de la ONU, la población mayor de 65 años alcanzará 1.6 mil millones para 2050. En este contexto, los sistemas de jubilación enfrentan presiones crecientes. México ha logrado destacarse, mejorando su posición gracias a avances en bienestar material, salud y finanzas sostenibles.
En el subíndice de finanzas para el retiro, el país ostenta el puesto 22, resultado de una baja dependencia demográfica y tasas de interés positivas que favorecen el rendimiento de los ahorros. Además, se ha consolidado como uno de los destinos preferidos para el retiro internacional, debido a su clima cálido, el costo de vida y la calidad de servicios médicos.
Adicionalmente, la comunidad global demanda mayor innovación en productos de ahorro a largo plazo y políticas públicas que garanticen pensiones dignas. Así, quienes planifiquen con visión internacional pueden aprovechar oportunidades de diversificación y optimización fiscal.
El proceso de solicitud de pensión en el IMSS exige cumplir con ciertos criterios que varían según el régimen de cotización. Prepararse con tiempo evita demoras y contratiempos administrativos.
Es esencial contar con tu historial de cotizaciones actualizado y verificar que todos los datos estén correctos. Asesorarse con un especialista en pensiones puede agilizar trámites y evitar sorpresas.
Los ajustes a las pensiones se basan en el IPC interanual. Para 2025, el incremento del 2.8% beneficiará a millones de pensionistas, aportando mayor poder de compra y estabilidad.
La revalorización de la base máxima de cotización en 4% permitirá a los trabajadores con ingresos altos fortalecer su fondo de ahorro, aumentando las aportaciones y, por ende, la pensión futura.
En el caso de pensiones no contributivas, se espera un aumento significativo en 2025, tras el alza del 6.9% del año anterior, lo que favorecerá a los beneficiarios de esquemas de apoyo social.
Es importante adaptar las aportaciones al ritmo inflacionario y revisar el rendimiento real de las Afores para asegurar que el aumento anual no se vea erosionado por la inflación o comisiones excesivas.
La Secretaría de Hacienda contempla destinar 2.3 billones de pesos en 2026 al pago de pensiones. Este presupuesto representará el 22.7% del gasto neto total, reflejando la magnitud del compromiso con los jubilados.
Gestionar eficientemente estos recursos es un desafío de primer orden para el Estado. Equilibrar la justicia intergeneracional y la sostenibilidad fiscal exige reformas y ajustes continuos.
La evolución demográfica y presiones fiscales configuran un escenario de alta complejidad. A medida que la pirámide poblacional se invierte, el número de cotizantes por pensionista disminuye, lo que podría vulnerar la estabilidad del sistema.
Para mitigar este riesgo, algunas propuestas incluyen elevar la edad de retiro de forma paulatina, diversificar los instrumentos de inversión de las Afores y promover esquemas de pensión privada complementaria.
La brecha de género aún persiste: las mujeres, en promedio, cotizan menos semanas y perciben pensiones menores. El complemento de 10% adicional al IPC es un paso, pero se requiere promover la igualdad salarial y facilitaciones laborales que permitan a las mujeres ahorrar de manera equitativa.
La reforma de 2020 elevó las aportaciones a las Afores del 6.5% al 15% del salario, fortaleciendo el ahorro de quienes se incorporan al mercado laboral. Los afiliados a la Ley de 1973, por otro lado, conservan el derecho a recibir hasta el 100% de su último salario si se jubilan a los 65 años.
Este escenario presenta ventajas y desafíos: las generaciones mayores disfrutan de mayores beneficios, mientras que las más jóvenes enfrentan rendimientos reales menores y una mayor volatilidad económica.
Adicionalmente, algunas Afores han comenzado a ofrecer portafolios internacionales, permitiendo acceder a activos de empresas globales y reducir el riesgo concentrado en México.
Encuestas recientes revelan que el 57% de los inversionistas planean aumentar sus ahorros y ajustar su estilo de vida para enfrentar el retiro. Sin embargo, el 43% confiesa que necesitará un “milagro” para lograr una jubilación digna y segura.
El temor a la dependencia económica y al aislamiento social también preocupa a los futuros jubilados. Incorporar planes de vida activa, redes de apoyo y actividades recreativas es tan importante como el ahorro monetario.
Este contraste evidencia la brecha entre la necesidad de planificar y la falta de información o recursos para hacerlo de manera adecuada.
La anticipación y la diversificación son pilares de una planificación exitosa. A continuación, algunas prácticas clave:
Considerar instrumentos como seguros de vida con componente de ahorro para el retiro y contratar asesoría financiera profesional puede marcar la diferencia en la construcción de un portafolio sólido.
María y José, una pareja de profesionistas originarios de Guadalajara, comenzaron a ahorrar en 1990 y diversificaron su cartera en bienes raíces, acciones y un negocio propio de consultoría. Hoy, disfrutan de una vida activa, viajan dos veces al año y colaboran como voluntarios en una fundación para la tercera edad.
Por su parte, Arturo decidió complementar su pensión con un fondo de inversión con bajo riesgo. A sus 67 años, se mudó a la costa de Oaxaca, donde combina sus intereses artísticos con clases de pintura y mantiene un estilo de vida saludable y socialmente activo.
Estos ejemplos demuestran cómo la planificación a largo plazo y la disciplina pueden transformar el retiro en una etapa de realización personal y comunitaria.
Cada persona es responsable de su futuro. Con datos claros, decisiones informadas y disciplina financiera, es posible construir un ayer lleno de recuerdos y un mañana repleto de oportunidades. Invierte en tu porvenir hoy y haz de la jubilación una etapa gratificante y plena.
Referencias
